Почти за два года медицинские организации Казахстана перечислили на страхование ответственности своих сотрудников около семи миллиардов теңге.
Пациентам и их близким за это время выплатили около 500 миллионов теңге. Почему между взносами и компенсациями такой разрыв и защищает ли система тех, ради кого её создавали, разбиралась корреспондент Tengri Health.
В чём смысл страхования ответственности медиков?
Правила, связанные со страхованием профессиональной ответственности медицинских работников, приняли по поручению Главы государства. Они начали действовать 23 октября 2024 года и по задумке должен был защитить как медицинских работников, так и пациентов.
Вот уже почти два года, как медицинские клиники обязаны страховать всех сотрудников, которые занимаются лечением пациентов. Они перечисляют за каждого врача, медсестру или фельдшера определённые взносы в Единый страховой пул.
Размер взносов зависит от степени риска: за хирургов, анестезиологов или акушеров-гинекологов больницы платят больше. За медсестру или, скажем, врача общей практики — меньше.
Система должна была быть полезна всем. Пациенты, здоровью которых из-за непреднамеренной ошибки врача причинят вред, смогут рассчитывать на компенсацию от страховой компании. А медики получат финансовую и юридическую защиту. Предполагалось, что человек, которому возместили вред, не станет обращаться в суд, пытаясь наказать врача.
На компенсацию можно рассчитывать, только если речь идёт о непреднамеренной ошибке врача. Нельзя её получить, если человеку не понравилось лечение или, как ему кажется, после него он почувствовал себя хуже. Нужно установить, что вред здоровью или смерть пациента связаны именно с оказанием медицинской помощи, и делают это эксперты. Сама по себе жалоба не означает, что деньги точно выплатят.
Это теория — дальше о практике.
Система страхования профессиональной ответственности медиков работает почти два года, но говорят о ней нечасто. Предполагаю, многие пациенты до сих пор не знают о её существовании. Сами врачи, конечно же, в курсе — работодатели вынуждены их страховать. Но главный вопрос — что происходит на деле?
Давайте разбираться.
Сколько медиков застрахованы в Казахстане?
Самое показательное в этой истории — цифры. Чтобы их получить, мы обратились с официальным запросом в Министерство здравоохранения и Агентство по регулированию и развитию финансового рынка — оно контролирует страховой рынок.
Основные данные нам предоставил Единый страховой пул, как мы уже упоминали — это казахстанские страховые компании, которые совместно страхуют профессиональную ответственность медицинских работников.
Итак, по информации администратора пула, с 1 января 2026 года по 31 августа 2026 года медицинские клиники заключили 1867 договоров страхования, из них:
- государственные – 815 (96 процентов);
- частные – 1052 (46 процентов).
Количество застрахованных медиков — 178 296 человек.
Из них:
- в государственных медорганизациях работают 155 856 человек;
- в частных — 22 440.
Сколько денег получили страховые компании от медицинских клиник?
Размер страховой премии — это сумма, которую медицинская организация платит за своих сотрудников.
По данным Единого страхового пула, объём собранных страховых премий составил:
- с 23 октября 2024 года по 31 декабря 2024 года — 504,2 миллиона теңге (закон, как мы помним, только начал работать — прим. редакции);
- за 2025 год — 3,2 миллиарда теңге;
- с 1 января 2026 года по 31 августа 2026 года — 3,3 миллиарда теңге.
Какие компенсации могут получить пациенты?
- При причинении вреда здоровью без установления инвалидности — до 300 МРП, то есть до 1 297 500 теңге.
- Ребёнку с инвалидностью — 500 МРП, то есть 2 162 500 теңге.
При установлении инвалидности:
- III группы — 500 МРП, то есть 2 162 500 теңге;
- II группы — 600 МРП, то есть 2 595 000 теңге;
- I группы — 800 МРП, то есть 3 460 000 теңге;
- в случае смерти — 3000 МРП, то есть 12 975 000 теңге.
Суммы рассчитаны по МРП на 2026 год, в 2027 году они изменятся.
Сколько денег выплатили пациентам?
Второй важный показатель — страховые выплаты. Иначе говоря, компенсации, которые пострадавшие пациенты (или их близкие) получают, если их случай признают страховым.
Общий объём страховых выплат превысил 446 миллионов теңге:
- с 23 октября 2024 года по 31 декабря 2024 года — 0 (ноль) теңге;
- за 2025 год — 180,6 миллиона теңге, или 43 выплаты;
- с 1 января по 31 августа 2026 года — 266 миллионов теңге, или 58 выплат.
Это данные на 31 августа 2026 года, которые нам предоставили в ответах на запросы.
4 октября Министерство здравоохранения опубликовало информацию о том, что в Казахстане за последние два года пациентам и их семьям выплачено 502,6 миллиона теңге в качестве страховых выплат в рамках обязательного страхования профессиональной ответственности медицинских работников. То есть обновлённая сумма чуть выше.
Других данных, касающихся размеров выплат, в новости не было, поэтому далее мы приводим цифры, которые официально получили чуть раньше.
Всего от пациентов с октября 2024-го по 31 августа 2026 года поступило 501 обращение:
- с 23 октября 2024 года по 31 декабря 2024 года — пять;
- за 2025 год — 266;
- с 1 января по 31 августа 2026 года — 230.
Сколько раз выплатили компенсации?
По данным страховщиков, из 501 обращения:
- 101 завершено страховыми выплатами;
- 48 находятся на рассмотрении (не проведена независимая экспертная комиссия со стороны медицинских организаций);
- по 352 обращениям предоставлен отказ — они не были признаны страховыми.
Основные причины отказа: признание случая медицинским инцидентом и отсутствие вреда жизни и здоровью пациента.
Большая часть обращений и страховых выплат, по официальным данным, приходится на Астану, Алматы, Акмолинскую, Карагандинскую и Костанайскую области.
За что пациенты получали выплаты?
По данным, которые нам предоставили, почти за два года казахстанцы, здоровью которых причинили вред (или их родные), получали компенсации по следующим причинам:
- смерть пациента — 31 выплата на общую сумму 371 760 500 теңге;
- случаи, повлекшие установление инвалидности ребёнку, — три выплаты на общую сумму 6 094 500 теңге;
- инвалидность I группы — одна выплата на общую сумму 3 145 600 теңге;
- инвалидность II группы — четыре выплаты на общую сумму 7 549 200 теңге;
- инвалидность III группы — пять выплат на общую сумму 7 156 000 теңге;
- без установления инвалидности — 57 выплат на общую сумму 51 062 863 теңге.
То есть основная сумма страховых выплат, порядка 83 процентов от их общего объёма, приходится на причинение вреда, связанного со смертью пациента.
1 апреля 2026 года депутат Мажилиса Екатерина Смышляева озвучила запрос, в котором призвала проверить работу системы страхования профессиональной ответственности медиков.
"Анализ показывает: в полной мере поставленные цели система пока не достигает. За полтора года при общем объёме страховых премий порядка шести миллиардов теңге фактический объём страховых выплат за этот период составил чуть более 230 миллионов теңге. Пока это больше похоже на защиту страховых администраторов, чем пациента или медработника", — сказала она тогда.
И предложила проанализировать причины высокой доли отказов, внести изменения в регламенты, которые исключают необоснованную утрату страховой защиты, а также пересмотреть механизм выплат по случаям причинения вреда без установления инвалидности.
В правила внесут поправки: что об этом говорят в Минздраве
В конце сентября 2026 года на сайте "Открытые НПА" появился проект приказа, в котором говорится об изменениях в правила страхования профессиональной ответственности медиков. В том числе и о тех, о которых в своём запросе упоминала Екатерина Смышляева.
Подробности нам рассказала заместитель директора департамента науки и человеческих ресурсов Минздрава Багжан Мухаметбек.
В первую очередь они касаются страхования жизни и здоровья медиков, которые пострадали на рабочем месте от рук пациентов или их родственников.
"Если врач, медсестра, фельдшер или другой медработник подвергнется нападению во время выполнения профессиональных обязанностей, он сможет обратиться за выплатой в Единый страховой пул", — рассказала Мухаметбек.
Она сообщила, что размеры выплат, которые, как предполагается, смогут получить врачи и медсёстры, аналогичны тем, что предусмотрены для пациентов, здесь мы рассказывали об этом подробнее.
Что ещё могут изменить в правилах и как это отразится на пациентах?
Кроме страховых выплат самим врачам, Минздрав предлагает внести ещё несколько важных новшеств.
- Изменить порядок формирования независимых экспертных комиссий (НЭК).
Именно НЭК первоначально рассматривает жалобу пациента и определяет, можно ли считать этот случай страховым. Комиссии создают при медицинской организации. При этом сотрудники самой клиники, в которой произошёл этот случай, в состав комиссии не входят — медицинская организация привлекает специалистов со стороны.
"Сейчас Минздрав рассматривает возможность организации их работы на уровне региональных управлений здравоохранения. Это позволит усилить независимость экспертной оценки и обеспечить единые подходы к рассмотрению случаев", — говорит наша собеседница.
Есть ещё одно важное новшество, которое касается самих пациентов.
- Зафиксировать размер выплаты при причинении вреда здоровью без установления инвалидности.
Багжан Мухаметбек объясняет, что сейчас в этом случае пациент может получить до 300 МРП, но должен подтвердить фактические расходы чеками и другими документами, что не всегда возможно. Поэтому сумма выплаты может оказаться меньше максимальной суммы выплаты и фактических расходов пациентов.
"С 1 января 2027 года при причинении вреда здоровью без установления инвалидности устанавливается страховая выплата в размере 300 МРП без необходимости подтверждать расходы на всю эту сумму. Наша задача — сделать механизм максимально понятным для человека: чтобы при наступлении страхового случая пациенту не приходилось проходить лишние процедуры и собирать большой объём подтверждающих документов", — говорит спикер.
Разница между взносами и выплатами в несколько миллиардов теңге: как её объяснить
Когда начинаешь разбираться в теме, первое, что бросается в глаза, – значительная разница между объёмом страховых премий, которые получают участники пула, и выплатами пациентам.
Как видно, в 2025 году страховщики получили от медицинских организаций 3,2 миллиарда теңге, а выплатили пациентам чуть больше 180 миллионов.
В 2026 году разрыв между двумя этими цифрами чуть меньше: 3,3 миллиарда теңге против 266 миллионов, но он всё равно большой.
Я обращаю внимание Багжан Мухаметбек на этот разницу.
"Сегодня мы уже видим, что механизм становится более востребованным. Если за весь 2025 год объем выплат пациентам составил порядка 180 миллионов тенге, то за восемь месяцев 2026 года — уже 266 миллионов. Растёт информированность населения и количество обращений", — отвечает она.
Она добавляет, что нужно учитывать и то, что средства, поступившие представителям пула, могут быть направлены на выплаты в последующие годы, если количество страховых случаев увеличится.
"Часть страховых премий обеспечивает исполнение обязательств по действующим договорам в последующие периоды. Поэтому прямое сопоставление суммы собранных за конкретный год страховых премий и произведенных за этот же период выплат не в полной мере отражает принцип работы страховой модели", — продолжает свою мысль Багжан Мухаметбек.
Фото: © Tengrinews.kz / Болат Айтмолда
На этот же момент в своём официальном ответе обращает внимание и администратор Единого страхового пула:
"Собранные страховые премии предназначены не только для осуществления текущих выплат, но и для обеспечения исполнения обязательств пула по действующим договорам страхования при наступлении страховых случаев. Согласно актуарным расчётам, максимальный годовой объём ответственности пула составляет 5,96 миллиарда теңге", — сообщают страховые компании.
Проще говоря, речь о том, что все собранные взносы нельзя сразу направить на выплаты. Часть денег должна оставаться в резерве на случай, если страховые случаи произойдут позже, пока договоры ещё действуют.
По расчётам представителей пула, за год выплаты по этим договорам могут составить до 5,96 миллиарда теңге.
Как сказано в официальных ответах нашей редакции, с момента запуска страхования профответственности медиков размеры страховых премий, тарифы и условия страхования не менялись.
Минздрав сейчас предлагает доработать и некоторые механизмы.
"Для министерства принципиально важно, чтобы эта система была сбалансированной: гарантировала защиту интересов пациента при наступлении страхового случая и при этом обеспечивала экономически обоснованную нагрузку на медицинские организации.
Именно поэтому в четвертом квартале 2026 года планируется проведение новых актуарных расчетов уже с учетом накопленной практики применения закона. Это позволит оценить фактическую динамику страховых случаев и выплат, а также актуализировать параметры страховой модели", — рассказывает представитель Минздрава.
По результатам актуарных расчётов в министерстве будут рассматривать возможность корректировки размеров страховых взносов. Но, какими они могут стать, пока непонятно.
Обучать и предотвращать повторный вред
Эксперт по качеству медицинской помощи и безопасности пациентов Айнур Айыпханова считает, что главная проблема, которую отражает приведённая статистика, — пока ещё недостаточная связь между страхованием, справедливой компенсацией и реальным управлением качеством и безопасностью медицинской помощи.
"Если из 501 обращения только 101 завершилось выплатой, а 352 получили отказ, необходимо не просто констатировать эти цифры, а системно анализировать причины отказов, сроки рассмотрения, региональные различия и то, насколько понятен пациенту и медицинскому работнику сам механизм обращения".
Она отмечает, что международная практика подчёркивает: система безопасности должна использовать информацию об инцидентах для обучения и предотвращения повторного вреда, а не только для последующего определения ответственности.
Одновременно тарифы пула следует регулярно пересматривать на основе реального опыта, а не оставлять неизменными на годы.
"Необходимо публиковать показатели по премиям, обращениям, отказам и их причинам, выплатам, срокам рассмотрения жалоб, чтобы государство, медицинские организации и профессиональное сообщество видели, насколько система действительно выполняет свою функцию", — продолжает свою мысль эксперт.
Она обращает внимание на ещё один момент — отсутствие анализа, который бы показывал, изменило ли страхование практику судебного и уголовного преследования медицинских работников.
"Без такой оценки невозможно понять, снижает ли реформа конфликтность системы или лишь создаёт дополнительный финансовый контур, связанный в первую очередь с рынком страхования", — отмечает Айыпханова.
Как страхование повлияло на количество "медицинских" уголовных дел
Вопрос о том, как система страхования повлияла на количество случаев уголовного преследования медиков, я задаю Багжан Мухаметбек.
— Эксперты обращают внимание на то, что получение пациентом страховой выплаты не отменяет его права обратиться в суд. Будет ли Минздрав предлагать изменения, связанные с этим? Пытаться смягчить эту практику? — спрашиваю её.
— Вопросы дальнейшего совершенствования законодательства обсуждались в том числе с правоохранительными органами. При этом в случаях причинения тяжкого вреда здоровью или наступления смерти обстоятельства произошедшего подлежат правовой оценке в соответствии с законодательством, — комментирует спикер.
Она говорит, что на практике порой происходит так: после того как человек получает страховую выплату, он заключает соглашение с медицинской организацией и указывает, что не имеет претензий к клинике. Соглашение может учитываться как смягчающее обстоятельство в суде.
"Важно разделять страховую выплату и вопросы юридической ответственности", — говорит Мухаметбек.
— Вы анализировали, насколько сократилось количество случаев, когда врачей привлекают к ответственности по медицинским статьям, с тех пор как заработал этот закон?
– Сейчас я не могу привести такие данные. Система действует относительно недавно, и сегодня уже сформирован необходимый период наблюдения для более комплексной оценки ее результатов. При дальнейшем анализе эффективности механизма планируется учитывать не только динамику обращений и объём страховых выплат, но и данные правовой статистики (касающиеся уголовных дел, возбуждённых против медиков — прим. редакции).
Что делать, чтобы система работала эффективнее: мнение эксперта
Айнур Айыпханова говорит, чтобы система страхования реально защищала медицинских работников, нужно чётко разделить три механизма:
- компенсацию пациенту за причинённый вред;
- профессиональную ответственность при установленном нарушении стандарта;
- отдельную социально-страховую защиту работника при насилии, травме или смерти на рабочем месте.
"Эти механизмы решают разные задачи и не должны смешиваться. Предлагаемое страхование жизни и здоровья медработников должно включать максимально простой доступ к выплате, чёткое определение понятия "насилия в связи с исполнением профессиональных обязанностей", короткие сроки принятия решения и возможность получения выплаты независимо от того, завершилось ли уголовное дело по этому случаю, если факт профессиональной травмы подтверждён", — считает она.
Айыпханова предлагает связать страхование с единой национальной системой анализа медицинских инцидентов и рисков: каждый страховой случай должен становиться источником обезличенных данных, при помощи которых можно будет выявлять системные причины и с их помощью проводить профилактику повторных случаев.
Это не должно становиться поводом для наказания, если речь идёт о медицинском инциденте.
В конечном счёте, считает эксперт, эффективная модель — не та, при помощи которой пациенту выплачивают деньги после трагедии, а та, которая одновременно обеспечивает:
- пациенту — своевременную компенсацию;
- медицинскому работнику — правовую и финансовую защиту;
- системе здравоохранения — данные для предотвращения следующего случая.
Она убеждена, что такой переход от "страхования последствий" к управлению рисками является следующим логичным этапом реформы".
"Пока же мы видим следующую ситуацию: денег в системе здравоохранения и без того не хватает, и при этом медицинские организации выплачивают взносы за страхование своих работников. Эти средства, по сути, сейчас просто накоплены и не приносят пользу в желаемых масштабах", — считает Айыпханова.
Она добавляет, что однозначно надо обучать пациентов, рассказывая им о праве на компенсацию, пересмотреть эффективность выплат, а также понизить размер взносов.
Как получить страховую выплату в Казахстане?
1. Пациенту или кому-то из его родственников обратиться в медицинскую организацию, где ему или кому-то из близких, предположительно, причинили вред. Нужно подать жалобу, в которой описать, какую помощь оказали, что произошло и какие последствия возникли.
2. Попросить установить факт причинения вреда здоровью и рассмотреть вопрос о страховой выплате. Сохранить копию обращения и подтверждение его регистрации.
3. Случай должна рассмотреть независимая экспертная комиссия. Она устанавливает, связан ли причинённый вред с оказанием медицинской помощи.
4. Если страховой случай подтвердился, оформить заявление на выплату. По правилам Единый страховой пул перечисляет деньги в течение 10 рабочих дней после принятия решения о выплате, а не после первоначального обращения пациента.
5. Если в выплате отказали, можно обратиться с жалобой в Минздрав или в суд.
Что делать дальше?
Даже спустя почти два года работы системы страхования профессиональной ответственности медиков главный вопрос остаётся открытым: насколько она защищает пациентов и самих врачей?
На прошлой неделе депутат Дана Медеуова инициировала разработку Закона "О профессиональном статусе и гарантиях деятельности медицинских работников". Важный повод ещё раз поговорить и о страховании медиков. Особенно учитывая, что поток жалоб на качество медицины и подготовки врачей меньше не становится. Скорее, наоборот. Но это уже отдельный разговор.
